La réglementation en Australie s’est avérée être une erreur. Lorsque le gouvernement australien est intervenu pour réduire les frais payés par les commerçants, à la demande de ces derniers, ces réductions n’ont pas produit les effets escomptés.

• Les commerçants ont empoché les économies générées par la réduction des frais, il n’y a pas eu de baisses de prix.
• Cette nouvelle donne économique a causé :
  • une réduction des programmes de récompenses;
  • une hausse des frais pour les titulaires de cartes de crédit et des frais d’intérêt plus élevés;
  • une diminution de la concurrence, puisque les fournisseurs de services de paiement nouvellement arrivés sur le marché ou ceux offrant des services plus spécialisés n’ont pu survivre;
  • un ralentissement concernant l’adoption de nouvelles technologies.
• Le fournisseur de services de paiement dont les frais sont les plus élevés en Australie, à savoir American Express, n’a pas été touché par la réglementation et a vu ses parts de marché augmenter. Ceci s’est traduit par une hausse des frais payés par les commerçants.

Pour des raisons similaires, le département américain de la Justice s’est prononcé contre l’adoption d’une proposition semblable aux États-Unis, soulignant qu’en Australie, cette façon de faire avait nui aux consommateurs.

Le Government Accountability Office des États-Unis, qui a examiné le modèle australien, a conclu qu’il avait entraîné une augmentation des coûts et une perte de valeur pour les consommateurs, et qu’il n’avait donné lieu à aucune diminution des prix de vente au détail.

Consulter pour savoir comment la réglementation australienne a nui aux consommateurs.

Lire les déclarations du département américain de la Justice, de la Federal Trade Commission ainsi que du Government Accountability Office, qui ont tous pris parti contre la réglementation des frais d’interchange aux États-Unis.