Veriteinterchange.com - La vérité sur l’interchange

Vérité: Les consommateurs ne paient pas les frais de transaction par cartes de débit et de crédit.
Les consommateurs ne paient pas les frais de traitement d’un paiement par carte de débit et de crédit, pas plus qu’ils ne paient directement le loyer, le salaire des employés ou les autres frais d’exploitation d’un commerçant. Des groupes représentant les intérêts de détaillants ont délibérément semé la confusion en mentionnant ensemble les frais d’interchange et les frais des commerçants (qui ne sont aucunement payés par les consommateurs) et les frais que les consommateurs payent parfois, en fonction des modalités prévues à leur convention de carte de crédit. Brouiller les pistes de telle manière est malhonnête et irresponsable.

Vérité: Les cartes de crédit sont essentielles à l’activité économique.
Le système de paiement par carte de crédit représente une infrastructure vitale de l’activité économique, facilitant des transactions commerciales de détail se chiffrant à plus de 240 milliards de dollars annuellement au Canada. Les cartes de crédit donnent accès au crédit à des millions de consommateurs et d’entreprises, leur permettant de faire des achats chez les divers détaillants au pays.

Les frais que paient les commerçants sont une fonction cruciale du système de paiement par carte de crédit. Restructurer ce système en remettant en cause ces frais, comme le suggèrent certains groupes représentant les intérêts de détaillants, aura pour effet de compromettre son bon fonctionnement. Il est particulièrement peu recommandé d’y apporter des changements en ces temps d’incertitude économique, alors que les commerçants ne peuvent se permettre de voir les consommateurs restreindre davantage leurs dépenses.

Vérité: Les commerçants acceptent les cartes en raison de la valeur qu’elles représentent.
En échange de l’énorme valeur ajoutée qu’ils retirent des cartes de paiement, les commerçants paient des frais pour l’acceptation de ces dernières. Les commerçants ne sont pas tenus d’accepter des cartes de débit ou de crédit, mais ils sont de plus en plus nombreux à choisir de le faire. La raison en est facile à comprendre. Les cartes de paiement représentent une bonne valeur. Les cartes de débit et de crédit constituent une forme de paiement pratique, sécuritaire et reconnue à l’échelle mondiale et permettent d’injecter annuellement des milliards de dollars dans les commerces de détails et les entreprises indépendantes du Canada. Par ailleurs, les cartes de paiement sont plus rentables que le paiement par argent comptant ou par chèque.

Voici certains des avantages que représente l’acceptation des cartes de paiement.

Ventes accrues
Les clients dépensent davantage lorsqu’ils ne sont pas limités par l’argent qu’ils ont sur eux. Ainsi, il n’est pas rare que les commerçants voient leurs ventes augmenter, particulièrement les ventes d’articles spécialisés ou de produits dont la marge de profit est intéressante. Cet aspect est particulièrement évident chez certains segments de titulaires. En outre, lorsque les clients détiennent des cartes de paiement, ils ont tendance à fréquenter le même magasin plus souvent.
Satisfaction du client
Les clients aiment magasiner chez les détaillants et les entreprises indépendantes qui leur permettent de payer de la façon qui leur convient le mieux – notamment par carte de crédit ou de débit. Un client satisfait est un client plus loyal.
Efficience accrue
De nos jours, les transactions par carte sont faites par voie électronique. Ces paiements peuvent faire gagner du temps et épargner de l’argent en réduisant au minimum la manipulation d’argent comptant et le travail nécessaire pour concilier la caisse, ce qui laisse aux commerçants plus de temps pour les activités d’une plus grande importance – comme gérer et faire croître leur entreprise.
Sécurité accrue
Comme ils ont entre les mains beaucoup moins d’argent comptant, les commerçants sont moins vulnérables au vol.
Commodité de conversion des devises
Lorsqu’un paiement est effectué avec une carte de crédit, le montant de l’achat est converti dans la devise locale du commerçant, peu importe la provenance du titulaire.
Clientèle étrangère
MasterCard et les autres principales marques de cartes de crédit offrent d’énormes avantages aux millions de consommateurs de l’étranger qui seraient autrement incapables d’utiliser leur pouvoir d’achat chez les détaillants et auprès des entreprises indépendantes du Canada.
Innovation en matière de paiement
MasterCard et les institutions financières qui sont ses clientes ont introduit des innovations qui ont tôt fait de gagner la faveur des commerçants. Notons les paiements sans contact, tel que PayPassMD, qui ont révolutionné le passage à la caisse, le rendant plus efficace et rapide, tant pour les commerçants que pour les titulaires de carte. MasterCard est le premier fournisseur de solutions de paiement sans contact au Canada. Le pays présente d’ailleurs un taux exceptionnellement élevé d’acceptation de ces solutions par les commerçants et les titulaires de carte. Ceci est la preuve qu’il existe un réel appétit pour l’innovation en matière de paiement.
Investissements dans l’infrastructure du système de paiement
Les commerçants profitent des avantages tangibles et intangibles qu’apportent les investissements consentis par MasterCard et les institutions financières qui sont ses clientes, avantages qui se traduisent par des paiements toujours plus rapides, plus fiables et plus sécuritaires.
Paiement plus rapide
En offrant aux consommateurs la possibilité de régler leurs achats par carte de paiement, les commerçants accélèrent leur passage à la caisse : il n’est plus nécessaire de compter sa monnaie ou de rédiger des chèques à la caisse.
Garantie de paiement
En acceptant une carte de paiement autorisée, le commerçant évite les tracas liés à la solvabilité du titulaire, à la gestion des comptes à recevoir ou aux chèques sans provision.

Vérité: Les consommateurs préfèrent les cartes de paiement.
Voici quelques raisons qui poussent les titulaires de cartes de crédit MasterCard à préférer ce mode de paiement.

Responsabilité zéro
Dans le cas d’une utilisation non autorisée de leur carte MasterCard, les consommateurs ne sont pas tenus responsables des achats. Les pertes liées aux transactions frauduleuses sont généralement recouvrables, ce qui n’est pas le cas avec l’argent comptant et plus difficile à faire avec les chèques.
Protection contre les débits compensatoires
Lorsqu’un consommateur ne reçoit pas le bien ou le service payé avec une carte MasterCard, il peut profiter de la protection contre les débits compensatoires. Récemment, des titulaires qui avaient payé leur billet d’avion de Zoom Airlines avec leur carte MasterCard ont pu exercer un recours grâce à la protection contre les débits compensatoires. Les consommateurs qui avaient payé en argent comptant ou par chèque n’ont pu profiter de cet avantage.
Une carte acceptée partout dans le monde
Les titulaires de MasterCard profitent du système de paiement le plus accepté dans le monde. MasterCard sert les consommateurs dans 210 pays et territoires et plus de 27 millions de commerçants, indépendamment du lieu et de l’institution financière où leur carte a été émise. Ce pouvoir contribue à renforcer l’autonomie et à rendre le voyage accessible à tous. Il permet également aux consommateurs d’effectuer des achats en tout lieu et à tout moment, y compris sur Internet.
Avantages et récompenses
Les Canadiens comptent maintenant parmi les utilisateurs de programmes de récompenses de carte de paiement les plus avisés au monde. Les détaillants font activement la promotion de ces programmes sous des partenariats de marque conçus pour apporter une valeur ajoutée à leurs clients et ainsi susciter leur loyauté. Les consommateurs qui utilisent ces programmes conjoints tendent à dépenser davantage et avec plus de régularité chez le détaillant qui offre la carte, afin de maximiser les avantages qu’ils peuvent en retirer.

Vérité: En Australie, la règlementation des frais d’interchange a nui aux consommateurs.
Quand le gouvernement australien est intervenu pour réduire les frais payés par les commerçants, à la demande de ces derniers, les réductions n’ont pas profité aux consommateurs. Les programmes de récompenses ont été considérablement réduits puisqu’il était devenu difficile de les soutenir adéquatement. Pour des raisons similaires, le département américain de la Justice s’est prononcé contre l’adoption d’une proposition semblable aux États-Unis, soulignant qu’en Australie, cette façon de faire avait nui aux consommateurs.

Vérité: Les frais que paient les commerçants n’ont pas « monté en flèche »
Tout comme il arrive de temps à autre que les commerçants ou les entreprises indépendantes haussent les prix pour faire face aux diverses circonstances du marché, les frais pour l’acceptation des cartes de paiement doivent faire l’objet d’une révision occasionnelle. C’est la première fois en sept ans que de tels ajustements sont apportés aux frais que paient les commerçants. De plus, les récents rajustements de prix ne se sont pas tous traduits par des augmentations pour les commerçants. En fait, certains de ces ajustements viennent plutôt réduire les frais exigés de ces derniers. Les déclarations de groupes représentant les intérêts de détaillants à l’effet que les frais « montent en flèche » sont donc tout à fait inexactes.

Vérité: La compétition dans le secteur du paiement par carte de débit profitera aux commerçants et aux consommateurs.
Aujourd’hui, des groupes représentant les intérêts de détaillants critiquent la possibilité d’introduire la compétition dans le monopole canadien du marché des cartes de débit actuel. Ils ont pourtant, par le passé, régulièrement fait valoir que l’ouverture des marchés et la compétition favorisent la diversité du choix, l’innovation et des prix compétitifs. MasterCard est d’accord sur ce point.

Nous nous interrogeons quant à savoir comment quiconque peut considérer que l’absence de compétition dans le secteur du débit profite aux commerçants ou aux consommateurs, et nous sommes particulièrement étonnés du fait que de telles organisations puissent tenir de tels propos. MasterCard dirige un réseau mondial de paiement par débit offert depuis bien des années dans plus de 100 pays sous les marques Maestro et MasterCard. Le réseau Cirrus de MasterCard offre déjà, au Canada, un accès sans égal à l’argent comptant par le truchement du réseau de guichets automatiques. Les produits de débit de MasterCard fournissent des avantages considérables aux commerçants et aux titulaires, notamment l’accès à un réseau de paiement par débit sécuritaire et d’envergure mondiale permettant à 660 millions de titulaires de payer leurs achats par débit chez les commerçants du monde entier.





			Vérité: Les consommateurs ne paient pas les frais de transaction par cartes de débit et de crédit. Les consommateurs ne paient pas les frais de traitement d’un paiement par carte de débit et de crédit, pas plus qu’ils ne paient directement le loyer, le salaire des employés ou les autres frais d’exploitation d’un commerçant. Des groupes représentant les intérêts de détaillants ont délibérément semé la confusion en mentionnant ensemble les frais d’interchange et les frais des commerçants (qui ne sont aucunement payés par les consommateurs) et les frais que les consommateurs payent parfois, en fonction des modalités prévues à leur convention de carte de crédit. Brouiller les pistes de telle manière est malhonnête et irresponsable. Vérité: Les cartes de crédit sont essentielles à l’activité économique. Le système de paiement par carte de crédit représente une infrastructure vitale de l’activité économique, facilitant des transactions commerciales de détail se chiffrant à plus de 240 milliards de dollars annuellement au Canada. Les cartes de crédit donnent accès au crédit à des millions de consommateurs et d’entreprises, leur permettant de faire des achats chez les divers détaillants au pays. Les frais que paient les commerçants sont une fonction cruciale du système de paiement par carte de crédit. Restructurer ce système en remettant en cause ces frais, comme le suggèrent certains groupes représentant les intérêts de détaillants, aura pour effet de compromettre son bon fonctionnement. Il est particulièrement peu recommandé d’y apporter des changements en ces temps d’incertitude économique, alors que les commerçants ne peuvent se permettre de voir les consommateurs restreindre davantage leurs dépenses. Vérité: Les commerçants acceptent les cartes en raison de la valeur qu’elles représentent. En échange de l’énorme valeur ajoutée qu’ils retirent des cartes de paiement, les commerçants paient des frais pour l’acceptation de ces dernières. Les commerçants ne sont pas tenus d’accepter des cartes de débit ou de crédit, mais ils sont de plus en plus nombreux à choisir de le faire. La raison en est facile à comprendre. Les cartes de paiement représentent une bonne valeur. Les cartes de débit et de crédit constituent une forme de paiement pratique, sécuritaire et reconnue à l’échelle mondiale et permettent d’injecter annuellement des milliards de dollars dans les commerces de détails et les entreprises indépendantes du Canada. Par ailleurs, les cartes de paiement sont plus rentables que le paiement par argent comptant ou par chèque. Voici certains des avantages que représente l’acceptation des cartes de paiement. Ventes accrues Les clients dépensent davantage lorsqu’ils ne sont pas limités par l’argent qu’ils ont sur eux. Ainsi, il n’est pas rare que les commerçants voient leurs ventes augmenter, particulièrement les ventes d’articles spécialisés ou de produits dont la marge de profit est intéressante. Cet aspect est particulièrement évident chez certains segments de titulaires. En outre, lorsque les clients détiennent des cartes de paiement, ils ont tendance à fréquenter le même magasin plus souvent. Satisfaction du client Les clients aiment magasiner chez les détaillants et les entreprises indépendantes qui leur permettent de payer de la façon qui leur convient le mieux – notamment par carte de crédit ou de débit. Un client satisfait est un client plus loyal. Efficience accrue De nos jours, les transactions par carte sont faites par voie électronique. Ces paiements peuvent faire gagner du temps et épargner de l’argent en réduisant au minimum la manipulation d’argent comptant et le travail nécessaire pour concilier la caisse, ce qui laisse aux commerçants plus de temps pour les activités d’une plus grande importance – comme gérer et faire croître leur entreprise. Sécurité accrue Comme ils ont entre les mains beaucoup moins d’argent comptant, les commerçants sont moins vulnérables au vol. Commodité de conversion des devises Lorsqu’un paiement est effectué avec une carte de crédit, le montant de l’achat est converti dans la devise locale du commerçant, peu importe la provenance du titulaire. Clientèle étrangère MasterCard et les autres principales marques de cartes de crédit offrent d’énormes avantages aux millions de consommateurs de l’étranger qui seraient autrement incapables d’utiliser leur pouvoir d’achat chez les détaillants et auprès des entreprises indépendantes du Canada. Innovation en matière de paiement MasterCard et les institutions financières qui sont ses clientes ont introduit des innovations qui ont tôt fait de gagner la faveur des commerçants. Notons les paiements sans contact, tel que PayPassMD, qui ont révolutionné le passage à la caisse, le rendant plus efficace et rapide, tant pour les commerçants que pour les titulaires de carte. MasterCard est le premier fournisseur de solutions de paiement sans contact au Canada. Le pays présente d’ailleurs un taux exceptionnellement élevé d’acceptation de ces solutions par les commerçants et les titulaires de carte. Ceci est la preuve qu’il existe un réel appétit pour l’innovation en matière de paiement. Investissements dans l’infrastructure du système de paiement Les commerçants profitent des avantages tangibles et intangibles qu’apportent les investissements consentis par MasterCard et les institutions financières qui sont ses clientes, avantages qui se traduisent par des paiements toujours plus rapides, plus fiables et plus sécuritaires. Paiement plus rapide En offrant aux consommateurs la possibilité de régler leurs achats par carte de paiement, les commerçants accélèrent leur passage à la caisse : il n’est plus nécessaire de compter sa monnaie ou de rédiger des chèques à la caisse. Garantie de paiement En acceptant une carte de paiement autorisée, le commerçant évite les tracas liés à la solvabilité du titulaire, à la gestion des comptes à recevoir ou aux chèques sans provision. Vérité: Les consommateurs préfèrent les cartes de paiement. Voici quelques raisons qui poussent les titulaires de cartes de crédit MasterCard à préférer ce mode de paiement. Responsabilité zéro Dans le cas d’une utilisation non autorisée de leur carte MasterCard, les consommateurs ne sont pas tenus responsables des achats. Les pertes liées aux transactions frauduleuses sont généralement recouvrables, ce qui n’est pas le cas avec l’argent comptant et plus difficile à faire avec les chèques. Protection contre les débits compensatoires Lorsqu’un consommateur ne reçoit pas le bien ou le service payé avec une carte MasterCard, il peut profiter de la protection contre les débits compensatoires. Récemment, des titulaires qui avaient payé leur billet d’avion de Zoom Airlines avec leur carte MasterCard ont pu exercer un recours grâce à la protection contre les débits compensatoires. Les consommateurs qui avaient payé en argent comptant ou par chèque n’ont pu profiter de cet avantage. Une carte acceptée partout dans le monde Les titulaires de MasterCard profitent du système de paiement le plus accepté dans le monde. MasterCard sert les consommateurs dans 210 pays et territoires et plus de 27 millions de commerçants, indépendamment du lieu et de l’institution financière où leur carte a été émise. Ce pouvoir contribue à renforcer l’autonomie et à rendre le voyage accessible à tous. Il permet également aux consommateurs d’effectuer des achats en tout lieu et à tout moment, y compris sur Internet. Avantages et récompenses Les Canadiens comptent maintenant parmi les utilisateurs de programmes de récompenses de carte de paiement les plus avisés au monde. Les détaillants font activement la promotion de ces programmes sous des partenariats de marque conçus pour apporter une valeur ajoutée à leurs clients et ainsi susciter leur loyauté. Les consommateurs qui utilisent ces programmes conjoints tendent à dépenser davantage et avec plus de régularité chez le détaillant qui offre la carte, afin de maximiser les avantages qu’ils peuvent en retirer. Vérité: En Australie, la règlementation des frais d’interchange a nui aux consommateurs. Quand le gouvernement australien est intervenu pour réduire les frais payés par les commerçants, à la demande de ces derniers, les réductions n’ont pas profité aux consommateurs. Les programmes de récompenses ont été considérablement réduits puisqu’il était devenu difficile de les soutenir adéquatement. Pour des raisons similaires, le département américain de la Justice s’est prononcé contre l’adoption d’une proposition semblable aux États-Unis, soulignant qu’en Australie, cette façon de faire avait nui aux consommateurs. Vérité: Les frais que paient les commerçants n’ont pas « monté en flèche » Tout comme il arrive de temps à autre que les commerçants ou les entreprises indépendantes haussent les prix pour faire face aux diverses circonstances du marché, les frais pour l’acceptation des cartes de paiement doivent faire l’objet d’une révision occasionnelle. C’est la première fois en sept ans que de tels ajustements sont apportés aux frais que paient les commerçants. De plus, les récents rajustements de prix ne se sont pas tous traduits par des augmentations pour les commerçants. En fait, certains de ces ajustements viennent plutôt réduire les frais exigés de ces derniers. Les déclarations de groupes représentant les intérêts de détaillants à l’effet que les frais « montent en flèche » sont donc tout à fait inexactes. Vérité: La compétition dans le secteur du paiement par carte de débit profitera aux commerçants et aux consommateurs. Aujourd’hui, des groupes représentant les intérêts de détaillants critiquent la possibilité d’introduire la compétition dans le monopole canadien du marché des cartes de débit actuel. Ils ont pourtant, par le passé, régulièrement fait valoir que l’ouverture des marchés et la compétition favorisent la diversité du choix, l’innovation et des prix compétitifs. MasterCard est d’accord sur ce point. Nous nous interrogeons quant à savoir comment quiconque peut considérer que l’absence de compétition dans le secteur du débit profite aux commerçants ou aux consommateurs, et nous sommes particulièrement étonnés du fait que de telles organisations puissent tenir de tels propos. MasterCard dirige un réseau mondial de paiement par débit offert depuis bien des années dans plus de 100 pays sous les marques Maestro et MasterCard. Le réseau Cirrus de MasterCard offre déjà, au Canada, un accès sans égal à l’argent comptant par le truchement du réseau de guichets automatiques. Les produits de débit de MasterCard fournissent des avantages considérables aux commerçants et aux titulaires, notamment l’accès à un réseau de paiement par débit sécuritaire et d’envergure mondiale permettant à 660 millions de titulaires de payer leurs achats par débit chez les commerçants du monde entier.
		English
		© MasterCard Canada 2009